为什么同样为小概率事件买单，彩票就是智商税，而保险就是理智选择？

横财是可有可无，不会影响自己的原本生活。生病或者意外会影响你现在的生活。

彩票是一种公益事业。事先已经申明了，为什么中国彩票站有一种现象，买彩票的人坐在彩票站中研究彩票。去猜去赌。痴迷其中。前几年有个新闻，有人傻到贪脏枉法拿银行的款去赌。结果被抓。智商真是难以相象。

如果有钱应当投入股市。我就是这样做的，中国经济30多年的高速增长，以前可以投楼市，现在国家证策为了规避美元的风险，压抑房价。鼓励资金入股市，未来股市的机会比较多。

去年我父母给我买了份5w保险，我是反对。观念不同，他们认为保险稳。

所以观念决定了人的行为。

那么什么决定你的观念呢？你接受的教育决定了你的观念。

什么决定了你的教育呢？

意识形态决定了教育。

什么决定了意识形态呢？

哲学决定意识形态。

所以学习哲学吧。我最近学习了解哲学。我发现哲学有意思。哲学能开拓你的视野，能够增强你了解世界，分析事物本质的能力。也能够提高你写作的能力。

世界在不停的变化进步。我们国家日新月异。

首先，彩票中大奖为小概率，但是中小奖还是挺高概率的，我之前做活动，买了50张机打随机的福彩，体彩，一共花了100元。而最终每个人开完奖之后发现中奖人数还是不少的但是基本上都是两块，五块，十块这种，最终计算完竟然还赚了25元。所以彩票这个东西就图个乐子，可能有些资深彩民中奖率会更高一点，但是如果一直做这个为主，彩票很难让一个人发家致富奔小康；

其次，保险保障的是每个人一定会面对的生老病死残。活着领钱，老了给钱，病了报销，身故或者残废领大钱；生老病死残这几件人生关键的事情，难道不是大概率事件和必然发生的事情吗？谁敢说自己一辈子就不会生病，感冒发烧生病住院，磕磕碰碰，猫抓狗咬很正常的，除非吃过唐僧肉 _ 所谓的小概率事件只是你还年轻，还 健康 ，还幸运，暂时没有遇见而已，但是现在没有遇见，不代表今后不会遇见，不代表永远不会遇见。否则国家为何会设立国家 社会 保障局？为什么要给每一个人买新农合？买社保？如果是小概率事件你的 汽车 为何要买交强险？既然是小概率事件，国家还用强制要求每辆车都要买保险吗？

其实保险是舶来品，在国外发达国家中已经存在了将近700年，从最早的海上贸易保险，到后来的人生意外伤害保险，到近几百年的 健康 疾病保险已经融入了百姓生活的方方面面，并且中国已经有很多所高校开设了保险相关的专业课程，属于金融学类的分支，叫金融保险学，存在既是道理。因为保险其实主要管三件事儿。哪三件事儿呢？就是管大事，管小事儿，管没事儿；发生大事赔大钱，发生小事赔小钱，平平安安没有发生事儿，保本钱，并且能够增值，谁敢保证自己不会发生小事儿，不会发生大事？一辈子平平安安当然好，但是人吃五谷杂粮，路行四面八方谁也说不准，不是吗？

概念一：数学期望。它反应的是一个变量的平均值。这里，买彩票和买保险都是负值。理论上做数学期望为负值的行为，都是亏损。

概念二：大数定律。当重复次数趋向于无穷大的时候，算数平均值收敛于数学期望。也就是说，当你重复次数越多，波动性越被平抑掉，而接近数学期望的值。

譬如买彩票，买十块钱数学期望是亏三块。短期内可能中了个什么奖而赚了。但是随着你买的越多，比如你持续买了一个亿彩票，你就非常接近亏损三千万了。

概念三：波动性。我们说，小概率事件放在任何人身上，都是近乎不可能发生事件。但是大数定律告诉我们，当重复次数足够多的时候，就是必然发生事件。所以几十亿地球人，总有中了千万大奖的幸运儿，也有天上掉下个石头砸中脑袋的倒霉蛋。而发生的，就叫小概率事件的波动。

结论：我们把幸运的波动叫做波峰，倒霉的波动叫做波谷。买彩票买保险，都是支付了数学期望作为代价。换取的是可能出现的波峰，和平抑可能出现的波谷。

你是肯花钱买一个可能的幸运波峰呢？还是花钱对冲掉一个倒霉的波谷呢？

因为人一定会死。而彩票可以永远都不会中奖。

只在说人寿险。买其他保险难说不也是智商税。

因为都是小概率 彩票你可能花无数钱还是亏的，保险你只需花一点钱，中了就“赚了”没中也不怎么亏。

彩票收入的一部分是作为公益，为 社会 服务的。如果你把他当发横财的捷径看，那是你个人的问题了。

现代 社会 普遍压力大，各种大病发生的可能性比中彩票的可能性大多了。

保险的特殊性。你在路上走路，自己虽然很注意安全，但架不住他人疯了。就很突然的一个对 社会 充满报复性的人拿着刀砍你。或者人在家中坐，祸从天上来。这就是为自己买个心安。

第一点，保险的本质就是自己的钱未来花，但保险因为有对应险种，所以相对彩票来说赔付概率更高。第二点，彩票并不是智商税，是赌概率，付出的成本远远小于保险，赌徒不参与讨论。群众购买保险的初衷是对未来的保障，但并不是一种理财手段，不可能靠保险赚钱，如果都是理智购买那保险推销员就不需要训练话术也不需要推销了