如何存款利益最大化？

1、通常来说存款期限越长，利息越高。
目前银行存款有多种方式比如活期、三个月、6个月、一年、两年、三年、5年期存款。不同的期限对应的存款利率是不一样的，一般情况下存款的期限越长，对应的存款利率会越高，比如目前央行的基准利率最高的是三年期的2.75%，但在实际办理的过程当中，有些银行三年期的利率可以给到3.85%，而有些银行5年期的甚至可以给到4.5%以上的利率。
当然具体是不是存款期限越长利率越高，这个要看具体银行。比如对于国有4大行以及一些股份制银行来说，他们内部实行的是FTP，所以去存款的时候，他们更倾向让大家存三年期以内的期限，而不是5年期，因此5年期的利率跟三年期是一样的，甚至比三年期的还要低。

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在央行“降准+加息”的大环境下，又逢资管新规落地，银行存款竞争更趋激烈。为了应对银行存款大幅下降的现象，各大银行为了吸引客户，纷纷采取了利率上浮来带动存款量。那作为存款方的我们，选择什么样的存款方式才能将存款收益最大化呢？

一．选择存款方式

银行存款的存款方式通常分为活期存款和定期存款。而这两种存款的存款利率是不一样的。通常，定期存款的存款利率要比活期存款的存款利率要高一些。所以，如果你手上的资金不着急使用的话，可以选择中长期的定期存款方式来将存款收益最大化。

二．选择银行

银行基本上可以分为国有银行、商业银行和民营银行。一般银行的利率是民营银行大于商业银行、大于国有银行的。举个简单的例子，国有大行定期存款利率为4.125%，商业银行定期存款利率为4.2625%，民营银行定期存款利率为5.5%。存3年50万，你最多可以拿到的利息分别为20625元、21312.5元和27500元！

三．存款期限不一定越长越好，两到三年最为合适

虽然表面上来看存款期限越长拿到的利息越多，但其实定存时间超过三年是没有必要的。因为时间越长担的风险越大，这笔钱真有个急用取不出多头疼，如果物价上涨，当初存的利率感觉亏了也比较不好变更。

四．分批定存取代零存整取

除了定存的期限问题，我们还会习惯性的把所有的钱都进行定存，我们还可以选择滚雪球式存款。比如可以采用“十二张存单法”，就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月。那么到第2年的时候，你手上就会有12张存期为一年的定期存单，而且此时你第1个月存的存单已经到期，可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款1500块再存进去，仍然存定期一年的，以此形成良性循环，增加利息。

小小金融小编提示虽然银行存钱相对于其他理财方式来说是最为安全的一种，但是也不是全然安全，银行也有破产的可能，所以不要把所有的钱存在同一家银行，要懂得分化风险，这也是对财产的一种保护。

是不是有很多人只会把工资、奖金、存款放在银行卡里，平时基本用不到，也无法对自己的存款得到升值。有心想要做一些改变，投资一些理财项目，但是又对各大银行的理财项目眼花缭乱。很多理财产品带来的高收益虽然诱人，但是所带来的风险也是很多人望而却步的原因。所以大部分的理财小白，为了财产的安全，会选择把钱活期或者定期存入银行。

活期存款和定期存款的利息基本是银行中所有存款中最低的，其实还有很多利息相对较高且安全的项目可以选择。

1、结构性存款

对于资金不是很充足的用户，可以选择结构性存款方式。只要存款金额大于1万就可以。相较于定期存款，结构性存款的利息是有浮动的，虽然利息浮动会有上涨或者下跌，但是利息的浮动是设置上下限定的，所以基本都在自己的预期范围之类。并且一般银行为推行这项业务的长久施行，基本不会让这个业务一直保持下限的情况。反而以目前来看，大多数的利息都处在上限。

2、大额存单

对于目前资金比较充足的用户，可以选择大额存单的方式进行理财。大额存单虽然存钱门槛较高，但是相对于其他的收益而言，还是比较可观的。甚至很多三年期的利率可以达到3.5%左右。如果对于很多无法保本的理财产品而言，大额存单适属于比较适合资金比较充足的理财小白。并且大额存单很多银行还支持到期之前可转让，这对于很多突然急需用钱的用户来说也是比较优势的点。

3、国债

国债，听到这个名字很多人应该就会放心大胆的购买了吧。国债是国家发行，属于中央政府向投资者出具且承诺在一定时期支付利息，到期偿还本金的债权债务的凭证，所以也被很多用户争相抢购。对于国家这个发行主体，应该没有任何人对他的安全存在任何的质疑。国债的门槛相对较低，期限一般多是3年期、5年期等。国债相对定期存款和活期存款，既有安全性的保障，利息相对也比较高。唯一的缺点就是国债不是长期都有，只有国家发行，银行才会发售，所以如果有购买国债的需求，可能需要经常关注银行的最新信息。

4、基金定投

现在越来越多的年轻人会选择基金定投。基金定投的门槛低，且对于月光族的年轻人来说，每月固定存入一小部分的钱，可以起到强制存款目的。市面上很多一次性投入上万甚至十几万的基金项目，虽然可以带来高收益，但是随之而来的风险也不是所有人能够承受的。但是使用基金定投，可以降低这一风险，把损失控制在自己的承受的范围之内。基金定投的利息浮动大，有时候甚至可以达到10%左右，但是由于本身投资并不高，就算利率下降多数也在自己的承受范围之内，所以深受年轻人的喜爱。但是毕竟属于未知波动性的存款方式，所以要放平心态。


信息化时代的到来，不仅仅是我们的生活发生巨大变化，对于存款的方式也开始多元化，呈现出百花齐放的现象。对于投资小白而言，选择安全可靠的存款方式最为重要，大家在选择的时候一定要睁大眼睛，看清楚所有的规则，如果对于不确认的产品，不能盲目去买。

（一）阶梯储存法。 假如你有10万元，如果采用阶梯储存法，将4万元作为活期存款，便于随时支取，另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元: 1年后，将到期的2万元再存3年期，依此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

(二)连月存储法 就是每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。假设你第一年每月都固定拿出1 000元来开一张一年期存单，当存足一年后，手中便会有12张存单。接着第二年也每月存入1 000元，而这时第-年的第一张存单便开始到期，把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的1 000元加在一起存成一年期定期存单。一旦急用，只要支取近期所存的存单就可以了。
(三)利滚利存储法 这种储蓄方法将存本取息储蓄和零存整取储蓄有机地结合在一起。假如你现在有3万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息， 再用这第一个月利息开设一个零存整取账户，以后每月都把利息取出来存入零存整取账户
（四）四分储存法 具体来说，如果你有1万元，可以将钱分成四张定期存单，数额成阶梯状分布，以备急需时使用，即将1万元分为1 000元、2 000元、3 000元，4 000元四张一年期定期存单。假如一年内需要动用2 000元，那么就只需支取2000元的存单，这样就避免了需要小数额动用大存单” 的弊端， 可以减少不必要的利息损失

基金定投
确定闲钱的时效期，按照“下跌加仓，上涨减仓，达到目标收益率清仓”的原则，进行操作。
这支基金3月9号入手的（第一个小红点），买了15块钱（第一次玩儿不太懂哎，购买的份额小，可以忽略），一边入手一边学基金相关的知识。
在3月13号跌回来了点，就补仓了100块钱（总价），当时的持仓价0.8761（单价）,份额114（数量）。
在3月18号又大幅下跌，亏损状态，就又补仓了200块（总价），这次的持仓价0.8412（单价），份额237（数量）。但是此刻，我的持仓成本=两次投入的总价/（第一次份额+第二次份额），也就是（100+200）/（114+237）=0.8547。3月9号我的成本价可是0.8761，拉低了我以前的持仓成本，这就是下跌加仓的意义。
所以，入手基金只要处于亏损状态，只要自己手上有闲钱就可以不定时补仓，降低自己的持仓成本。
这是6月19日这支基金的情况，最新持仓价0.8785，我的持仓价为0.8223。如果不是后续的补仓，从3月13号，到现在相当于拿了100块钱没怎么涨，还要被亏钱的心态折磨3个月。
上涨减仓：当持有收益率达到6%，我打算减仓四分之一；当持有收益率达到16%，我打算在之前基础上再减仓四分之一；当持有收益率达到25%，我打算在此基础上减仓二分之一；当持有收益率达到30%，全部清仓。
为什么不等收益率达到30%直接清仓，还能赚更多？
因为，基金有涨有跌，我这种小白级别预估不了未来长势，要一次性涨到30%会花太多时间。
如果它涨到6%的时候，我赎回四分之一。之后，它开始持持续续阴跌，又跌到亏损的状态，岂不是又可以吧之前赎回的部分拿来当本金，来获得更低的持仓成本。
敲黑板…哐哐哐，划重点哈！
这些钱啊，都应该是闲钱闲钱闲钱。
闲钱，两到三年基本上用不上的钱。
就是我投到基金的钱，都是我平日用不上的钱。因为我不着急用钱，所以下跌对我来说是机会，而不是亏钱。上涨，当然开开心心的啦啦啦啦啦啦。
钱生钱，利滚利，哈利路亚~
以上，来自理财小白的建议。申诉已通过。