个人理财，财富自由之路

财富自由之路

本篇内容在知识地图中的位置，其他详见专栏

个人理财的一大误区就是没有负债，利用好适度的可接受成本的负债是理财的重要方式：

文本参考：

稀缺，少，清贫，储蓄（穷人思维） 含义 极简主义

精力稀缺、时间稀缺 注意力稀缺 专注

财富稀缺 财富管理 富人思维

小气节俭 一个人如果眼里只有钱，也许在财富上是富足的，但在精力和视野上一定是稀缺的

知识稀缺

情感稀缺

经济学研究的前提 供给稀缺 是可以通过价格调整增加供给，消灭稀缺的

人不可能在整个过程中都给与高度关注，否则会很累，会崩溃，或者说一直以来的高度关注就不能算是高度关注了。因此只能挑选一些时刻给与特别关注，这些被挑选出来的就是稀缺。 在同一时间也一样：人的整体专注力是有限的，当专注于某件事时，其他事情就会被忽略 如果抑制的是无关紧要的低效的琐事，那么专注就是高效的。但如果抑制的是重要的，那么就是有害的。

所以关键是分清轻重主次，优先专注重要但不紧急的事情。 当你注意力集中到某件事情之后，自然忽略了对其他事情的关注，但是问题是大部分人停止对某件事的关注后，并没有转到更加重要的事情上，而是将宝贵的注意力白白浪费掉了。 而如果保持注意力的连续性，则可以避免频繁切换带来的注意力的消耗

克制、自制 清心寡欲修行

约束条件 资源有限 经济学的基础

在有约束的情况下寻求最优解

调节回路，人生受到约束是常态

节俭 节俭本身是一种主动的自我约束，自我克制 节俭不是为了省钱，更重要的是培养一种品质和美德：自制，自由，独立，不贪婪 节制的人才能获得真正的自由

节俭就是要保住那只会下金蛋的鹅，早期的节俭能为后来带来巨大的收获

越是富有越是要保持节俭的家风，而越是贫穷越是要摆脱稀缺带来的限制，要大方

会花钱一定要有一根弦，有有所节制，否则陷入万劫不复的深渊 因为人的欲望是无止境的，而且容易滑坡 由俭入奢易，由奢入俭难

有些人节俭就是一种乐趣 学会在约束和稀缺中生存 不属于克制，而是真的享受这种在约束中解题的快感

虽然财务自由是目标，但是无论何时都要有所约束，脱离了约束就离毁灭不远了

第二章对缺少钱财的慰藉 （哲学）

储蓄 当期的节俭防备以后

储蓄与节俭是有区别的 如果财富足够多，即使有了足够的储蓄，也不一定是节俭的

如果财富足够少，即使节俭也没有能力储蓄，而《稀缺》说的就是这种情况，即使非常节俭了，但仍无法储蓄，也就跳不出永远贫穷的怪圈

属于用钱生钱的投资

区别对待选择（歧视）的标准/032 009稀缺/032

010选择和歧视/035 稀缺必然导致歧视（差别对待）

011凡歧视必得付代价/038 歧视者也付出代价

012歧视的作用和限制歧视的恶果/041

时间稀缺 时间管理

当你把时间切割成一个个小番茄之后，认为制造时间的稀缺，从而提高效率

设定截止日期

把每天都当最后一天过

物品稀缺 饥饿疗法 有意识的控制供给才能更加珍惜，更感宝贵 不要一次都给完

将一个长的任务分解成几个小的任务 长任务开始的时候就不会认真。而短任务，每个任务都可能保持专注

积极意义 一种危机感 未雨绸缪

所有极简的优势

资源不足可以激发创造力和活力，避免资源的诅咒

学会克制和最大限度利用现有条件

知道自己缺什么就努力补什么

静以修身，俭以养德 是指有钱但节省可以养德，并不是本身穷反而能养德

克制没有收益的消费 消费了就没有本金了

有些消费不仅浪费了钱，还浪费了时间，精力甚至健康

要未雨绸缪，为未来做好准备

迫使人急中生智，做出选择，使抽象的事物变得具体

只有稀缺才能迫使人破釜沉舟，抛下报复，勇敢向前

带来专注 专注带来高效

提高注意力，增强活力和竞争力

有有效期的优惠券使用率更高

考前突击效果更好

拒绝干扰和诱惑

资源和财富的稀缺可以激发创造力，培养意志力和克制力

截止时间前更高效

最后的更加被珍惜 欲擒故纵

篮球比赛最后时刻更认真

穷人孩子早当家

物以稀为贵

是经济学的基础

少即是多

没有约束的人生就像没有刹车的车，是不值得过的

距离产生美

第7章短缺 数量有限 28稀少性谬误？ 为什么饼干越少越好吃

心理抗拒 逆反

截止日期

越难得越重视越珍惜

掌控供给稀缺就能控制价格 供给稀缺，价格上升，更多资源投入，供给增加

《卧底经济学1-像经济学家那样思考》

第一章你喝咖啡，谁赚钱 草甸与移民

“边际”土地至关重要

从草甸回到咖啡屋

变化的经济模型

绿化带与轻轨

我们正在被“宰”吗

资源“地租”

何时犯罪时划算的

“一致对外”的专家

谁偷走了我们的工作

经济学家应该做些什么

第二章超市对你隐瞒了什么 每分钟出生一位大方的客户

第三种方式：火鸡投票赞成感恩节

不只咖啡屋这么做

以“天然”之名进行的价格欺诈

廉价购物和廉价商店

搞乱价格

真实性检验之一：公司真拥有稀缺力量吗？

真实性检验之二：公司能堵住漏洞吗？

价格定位有时对

价格定位有时错

第三章完美市场和“真话世界” 价格透漏的信息

完美市场：真话，只有真话

没有市场的生活

价格的信号功能

效率与公平

我们能够借助市场实现公平吗？

行不通的例子

行得通的例子

第四章城市交通 我的世界出了什么错

司机如何影响到局外人

不同类型的价格：边际价格和平均价格

定价应该反映损失

反对外部效应费用的两种意见

你的命值多少钱

知识的两种空白

新奥尔良效应

低成本治理污染

环境太重要，不能成为道德问题

正面外部效应

好东西太多

经济学到底研究什么

第五章内幕故事 内幕信息

内幕信息和健康保险

制作柠檬水

柠檬，医疗，美国

不完全信息—完整论述

市场失灵与政府失灵

用锁眼经济学锁定医疗体制

第六章理性的疯狂 随机游走

价值与价格

理性的傻瓜

看长线

对于稀缺的明智考量

稀缺与技术

第七章对价值一无所知的人 爱情，战争，扑克

30万美元的房子怎么只卖了3000美元

走入拍卖人中间

为什么采用拍卖的方式

现代史上最大的的拍卖案

记住：力量来自于稀缺

余波未平

第八章穷国为何会穷 缺失的那块拼图板

强盗政府理论

强盗，无所不在的强盗

制度至关重要

世界上最糟糕的图书馆

激励机制与尼泊尔的项目开发

有发展的机会吗？

第九章啤酒，小吃，全球化 全球化是好事吗

全球化是绿 {MOD}吗

贸易对穷人有利吗

特殊利益集团的力量

我们如何改善穷人的境况

第十章中国的致富之路 两次农业革命

为将来投资

在经济增长中走出计划时代

市场和稀缺力量

中国和世界

经济有那么重要吗

充分利用资源 延展

不要为了无尽的追求资源而错过解决问题本身

充分利用现有资源（深耕） 与其挖空心思追逐无穷的资源，不如把握小确幸，将精力用在已有资源上

当你资源不足时，你可以寻找资源，可以整合现有资源，可以创新资源模式，甚至可以韬光养晦，暂时等待，唯独不能放弃

本书不是不要资源，而是深耕资源，发现自己身边的已有资源，整合资源 解决问题的关键不是盯着资源的多寡，而是问题本身，可以追逐资源，也可以高效利用资源 但一定防止陷入无限追求资源的陷阱而忽略自己的真正的目标（例如那些守财奴）

掌握更多资源一定是好的，但是有机会成本，如果为了获得更多资源而无法好好利用现有资源，则是舍本逐末 会赚也会花

顺势而为

相反的观点（追求更多资源） 但也不要局限在现有资源上，多寻求外部资源往往更容易

发挥系统的威力

人往往不是犯不能充分利用资源的毛病，而是经常犯不知利用外部资源的毛病

第1章两个啤酒商的故事——用好手中的资源001 充分利用资源的重要性011

选择延展013

避免自我陶醉020

通往延展之路023

第2章草，总有更绿的一处——追逐心态的因果始末027 一切都是相对的030

把气压计当成一把标尺036

为何我们太卖命043

从繁荣到破产的距离048

追逐更多是一种错误057

三个方法 第3章发现美丽与丰饶——以少为多的延展思维059（调节回路，自我设限） 资源少的人何以拥有更多062 有约束的人生，自我设限

局限的艺术067 自我克制

节俭带来好运074

变废为宝082

向延展心态转变090

第4章做个局外人——见多识广的重要性093 专家栽跟头的地方099

为何局外人让专家相形见绌103

多重背景原理108

走出自己的圈子116

专家也应积累局外人的经验120

拥抱局外人思维123

第5章行动起来——为何什么都没有的我们反而做得更好125 计划的风险132

放手去做139

为何我们会忽视近在眼前的资源147

即兴的智慧154

行动起来！158

第6章人如其所望——积极期望与邓斯高帽159 期望是如何将想象变成现实的161

积极预言的力量163

盲目约会（及其他初次接触）并非真正的盲目169

期望对我们自己的提升173

不辜负正确的期望177

邓斯高帽的危险181

种下积极的种子187

第7章大混合——不大可能的组合力量非凡189 与敌同眠193

远非“常规”201

我们的多重身份205

连接对立面210

最可贵的偶然源于多年的坚持215

水和油219

第8章避免过度延展的危害——如何正确地延展221 变成吝啬鬼222

漫无目的地徘徊227

贸然行事，不知变通236

高期望的诅咒241

制造有害组合250

正确的延展254

第9章练习——强化延展行动255 直接说不258

寻找你的“睡美人”260

探索新生活263

休息一下（走走神儿）265 冥想

择新邻269

心怀感激271

整理衣橱274 断舍离

回顾性计划276

打乱棋子278

许下年中承诺280

化整为零281 与系统性思维相反

变废为宝283

什么地图都可以285

结语你的延展经历287

消极影响 增强回路 越缺什么越强调拥有什么 富足根本不会强调

自信的稀缺就会紧张 从而更差

财富的稀缺就会小气 从而更穷

时间的稀缺就会忙碌 从而更忙

恐惧

小气，格局小

贫贱夫妻百事哀

稀缺心态是一切稀缺的根源 第1章专注的“得”与管窥的“失”

资源稀缺换来了专注与回报

专注红利 有利：集中注意力

稀缺导致管窥

有弊：专注导致了视野的狭窄：隧道视野

管窥所导致的忽视 抑制了其他无关却可能非常重要的想法

从而变得狭隘

抑制 例如生气的时候就抑制了一个人的好

目标抑制

眼里只有一个人，一件事就不会再看到其他可能

穷人为了省钱将注意力浪费在琐事上，而无法投资，学习，从而改变命运

短视

拒绝保险

一页一页的读书也是一种管窥，更是一种懒惰 因为微观是容易的，而宏观则比较辛苦

第1章“我想我应该看得见”——注意错觉（隧道视野-管窥） 为什么50%的人看不见人群中的大猩猩？ 人们对这个世界的认知很大部分是缺陷甚至错误的

为什么美军潜艇无法定位日本渔船？

为什么开车时不能打电话？

为什么客串街头艺人的艺术大师经营惨淡？

管窥负担

锚定也是典型的因为一棵树木放弃一片森林的做法

不要专注 要放松

第2章带宽负担会降低人的智商 “噪声”干扰了我们的思想

带宽负担1——认知能力 降低智力

带宽负担2——执行控制力 降低自我控制力

压力或任务占用带宽，造成自我控制减弱

收割前后的印度农民

其他形式的稀缺

稀缺，完全不同于压力和忧虑

稀缺让人变笨和更加冲动

参考书 我在底层的生活

稀缺

引言资源稀缺不可怕，就怕有稀缺心态

第一部分稀缺心态是一切稀缺的根源

第二部分贫穷和忙碌是如何让“带宽”变窄的 第3章装箱、余闲和权衡式思维

权衡式思维

余闲

穷蜜蜂与富泥蜂

余闲心态下的购买行为

没有余闲时犯错，后果很严重

稀缺的本质就是没有余闲

第4章行为经济学告诉我们的道理 50美元，在穷人和富人眼中的价值不一

知觉的相对性

1美元的真正价值

识解

机会成本

第5章借用与短视 管窥与借用

《家庭问答》的启示

忽视未来

无力规划

第6章稀缺陷阱 停不下来的杂耍

逃离

问题的根源

余闲，应对突发事件的利器

贫穷始于富足

孤独就是社交稀缺

改变心态，逃离稀缺陷阱的唯一希望

第7章穷人为什么穷 “最后一公里”问题

无能可以导致贫穷，贫穷也可以导致无能

大脑自由才能成为合格家长

穷人缺钱又缺带宽

带宽负担导致智力下降

第三部分如何从稀缺走向富足

富足，多，没有约束条件，消费，投资（富人思维） 含义 心理的富足

时间的富足，余闲slack 主动休闲

财富的富足（有钱） 主动的施舍

利不可得尽

慷慨、大气 不在乎金钱，更关注更重要的东西 财富自然又反馈回来

消费大手大脚的金钱观

会花钱比会省钱更重要

关于财富与人生的关系 财富是一切 财富来了人自然就自信了 无论是念大学还是打工，问题的关键是悟性

人生才是一切 人做好了财富自然来了 不要为钱工作，让钱为你工作

目标 财务自由

将思想应用到生活中

财富含义（排序）：资源 健康

自由

关系

知识

地位

权利

金钱

不追求极致或极端

这种富足不是随意的切换注意力，更不是毫无价值的噪声干扰

社会富足 是一种乐观的未来观

意义 有了财富便有了尊严、幸福、健康等等

让人从容、优雅

仓廪实而知礼节

经济基础决定上层建筑 防止沈复式的悲剧

休息的时候容易产生灵感

对错误有更高的容忍度

富人有更多时间和精力做重要的事情，从而更加富有

体验丰富多彩人生 wealth is the ability to fully experience life--henry david thoreau 虽然有钱没钱都能体验丰富的人生，但有钱会更加从容，但是避免走入只有钱才能多元的极端

节省就是浪费生命 只有舍得花钱才能体验丰富的人生

从花钱的经验中促进自己成长

有能力挣钱和花钱，生活的烦恼就少掉很多 所有能用钱解决的问题都不是问题

消费也是投资 虽然所有支出可以分为消费和投资，但是你可以努力让所有消费型支出变为投资型支出

舍不得孩子钓不到狼

有投资才会有收益，很多消费其实都是投资

资本是可以自我增值的

花钱不是为了享受，是为了投资，让自己有更多的体验

钱要尽快花出去，只有花了的钱才属于自己 只有花了的钱才能让自己成长，从而赚更多钱

如何从稀缺走向富足（个人理财、财务自由）

思考战略，学习艺术

学会休息，保持健康

富人思维 用钱买时间

不花钱会阻碍看待这个世界的宽度

不一定非要有足够的钱才能去消费 就如图不一定有足够的能力才可以自信 而消费和自信反而是促进进步的手段而非结果，因为结果永远没有尽头

冒险 孤注一掷

勇于做出改变，摆脱过去的束缚

不稀缺

富人的逻辑

穷爸爸富爸爸

不要怕犯错 不要怕损失

要贪婪一些

不要被嘈杂的小鸡干扰

发现机会 信息不对称 经济不发达 赢的概率炒股一半的 {MOD}

原则 1.想要什么样的生活

2做出自己的选择

投资头脑、人脉

4快速学习不同模式

5自律 首先支付自己

6找好的经纪人

7印第安给予者

8集中的力量

8榜样的力量

10先予后取

主要了房产投资的一些技巧 找到法院拍卖或其他被低估的房产

因为房产价值大，因此每笔交易挣得多 所以关键是要做大事，上大平台，同样的精力消耗产出却天壤之别

第一章富爸爸，穷爸爸

第二章第一课：富人不为钱工作

第三章第二课：为什么要教授财务知识

第四章第三课：关注自己的事业

第五章第四课：税收的历史和公司的力量

第六章第五课：富人的投资

第七章第六课：不要为金钱而工作

开端

第八章克服困难

开始行动

第九章开始行动

第十章还需要更多东西吗？这里有一些要做的事情

富爸爸财务自由之路: 神奇的现金流象限

第一部分现金流象限 第一章“为什么不找一份工作？”

第二章不同的象限，不同的人们

第三章人们为什么选择安全而不选择自由

第四章商业系统的三种类型

第五章投资者的7个等级

第六章你不能光用眼睛看钱

第二部分发挥你的潜在优势 第七章成为你自己

第八章我如何致富

第九章当银行，而不是银行家

第三部分如何成为成功的“B”和“I” 第十章采用初级步骤

第十一章第1步：考虑你自己的事业的时候到了

第十二章第2步：控制你的现金流

第十三章第3步：了解风险和有风险之间的区别

第十四章第4步：决定你想成为哪种类型的投资者

第十五章第5步：寻找导师

第十六章第6步：将失望转化成力量

第十七章第7步：信心的力量

富爸爸投资指南

会花钱（消费、投资、保险） 花钱的前提是无后顾之忧，保险就能起到这个作用

如果用钱生钱属于储蓄和狭义的金融投资（造成稀缺心态）守财奴 如果用钱购买非金融资产，例如投资健康、智力、人脉则此种消费也可视为广义的投资，造成的是富足的心态 所有的消费都可看成投资

只有多经历，多认识人，多和人交谈，才能发现好的投资机会

好像对赚钱并不是很有兴趣 更在意个人的成长和丰富的人生 二者的矛盾之处在于精力有限，不能得兼。统一之处在于二者相互促进 人活着不是为了钱，而是一种心理感受，所以对钱就没有那么渴望。但是忽略了反身性：财富是会影响心理感受的。

斜杠青年的重要组成

不能仅盯着发财，这样是发不了财的，只有多体验不同的机会和知识，才有可能歪打正着 很多富人并不是一开始就想成为富翁的，都是有重复的准备，然后机会来了，把握住了 所以两个条件缺一不可：1努力和重复的准备2机会

花钱就要高兴，要么是投资，要么是发挥了钱的作用，用起来

自由

钱到了一定数量之后只会越花越多 《百万富翁》《西虹市首富》

笨人钱花了就是浪费，聪明人花钱都是投资，所以是要花还是要存，要看是聪明人还是笨人 聪明人不能太节俭，否则不成大气。笨人不能花钱大手大脚，否则就是灾难

免费的是最贵的

花时间越多的事情越需要配置更多财富资源 例如睡觉时间最长，就要配最好的床上用品

让财富、资源在自己手里快速流动起来才能发挥价值 一潭死水只会被耗干，与河流连接起来才能永葆活力 能挣也能花

快消

非快消：二手市场的价值

时间越久价值越高

学会投资：（广义）投资哲学 财务自由是综合能力的体现，是水到渠成的结果，命运和运气占很大比重

利用职业规划

认清大势 政治

经济 把握康波周期

社会

全球视野

结合生命周期理论配置资产投资和消费

个人比机构的优势 只有个人投资才能做到灵活自由的投资组合，而专业机构往往有严格的投资约束，仅限于某一品种

每个人都有自己独特的优势，包括信息优势

多做对冲性投资或套利性投资，少做 {MOD}性投资 多去研究人生中那些需要对冲的投资机会和可以套利的投资机会以及在固定收益情况下可以使用杠杆的投资机会 因此要结合个人生活方方面面的实际情况

少投入到单纯的单边 {MOD}，如股市，彩票

对冲性投资 保险

自住型房产 对冲房屋价格上涨

分散风险和赌注 多样性

要结合每个人自己的情况，看一下需要对冲的个人风险是什么 因此都是因人而异的

个人投资与工作投资相对冲

套利型投资

发挥杠杆的作用

比大众早半步 你不是投那些真正高价值的，而是投那些很快会被众人认为是高价值的资产

要冒风险 但不能愚蠢的瞎蒙

有眼光 发现商业机会和投资机会

有魄力

有知识

多元化、周期性的金融投资 股票 A股

港股

日本股票

亚太股票

美股

欧洲股票

债券 利率债

信用债

美国国债

美国债券

黄金

原油

房地产

外汇

艺术品

另类投资

基金

投资组合理论 分散投资

克服稀缺心理 第8章如何让穷人摆脱贫穷 包容穷人的不当行为

让“警报”来得更早些

节省带宽的方法才是好方法

带宽可以构建

扶贫是个长期项目 授人以鱼不如授人以渔

个人理财

第9章如何解决组织中的时间稀缺 余闲的重要作用

余闲，不能太多也不能太少 要有所控制，不能随性而为

4.45倍！火星探测器的教训

用余闲对抗救火陷阱 做重要且不急迫的事情

亨利·福特的时间管理智慧

“红花”日本料理的启示

“舍维斯”的餐桌管理经验

不要天天忙不停，磨刀不误砍柴功，停下来换个思路也许会有意想不到的效果

有意识的为空闲分配完整的番茄 或者将完整的番茄分配到一件事上，而不要总想着同时做其他事

第10章如何应对日常生活中的稀缺 把重要事情拉入“管子”视野中 刻意将重要不紧急的事情分配给固定的番茄

卡片提醒

助理提醒

短信提醒

让“疏忽”等同“默许” 设定默认选项，自动提醒或完成

保持警觉

找准关联行动时机

节约利用带宽 刻意制定一些空余，例如安息日

在带宽充裕时行动

为带宽不足的人提供便利

从富足起步

以余闲应对突发事件

结语规划和管理好“带宽”，稀缺问题就会迎刃而解

不足 富足不能自满，不思进取

不忙碌容易陷入无所事事的境界

富裕会让我们不珍惜，降低使用效率并造成浪费

容易产生边际效用递减

因为不需要权衡与放弃，因此很难比较准的衡量价值

这本书只告诉你要富足，做富人，却并没有告诉你怎么做富人 穷人有了富人思维也只能更穷，甚至活不下去

无所克制便不知珍惜

没有约束是不存在的

没有约束是没有挑战的

花钱浪费时间 富人的烦恼：人与人财富不同，但时间相同（不考虑寿命延长），因此富人单位时间配置的金钱更多

资源的诅咒

财富（金钱）不能解决所有问题 经济学的不足

参考书 理财最重要的事

《个人理财》听书

通向财务自由之路

第一部分成功的决定因素：你！ 第1章圣杯传奇 1.1圣杯寓意

1.2交易中真正重要的东西

1.3模拟市场天才

第2章判断之偏好：掌握市场为何对多数人来说如此之难 2.1影响交易系统开发的偏好

2.2影响交易系统测试的偏好

2.3影响交易系统运行的偏好

第3章设定你的目标 3.1设计目标是系统工作的主要部分

3.2汤姆·巴索与目标

3.3设定你自己的目标

第二部分把你的系统概念化 第4章系统开发的步骤 4.1列出清单

4.2培养开放的观念，收集市场信息

4.3确定任务和目标

4.4确定交易观念

4.5确定大环境

4.6确定交易的时间架构

4.7确定交易的实质以及如何客观地加以测试

4.8确定初始风险

4.9增加见利抛售通道确定系统的R乘数分布及其期望收益

4.10确定R乘数分布的准确性

4.11评价整体系统

4.12利用头寸规模确定实现目标

4.13确定如何改进系统

4.14做好面对最坏情形的精神准备

第5章选择一个有效的理念 5.1趋势跟踪

5.2基本面分析

5.3价值交易

5.4波段交易

5.5季节性趋势

5.6价差交易

5.7套利

5.8跨市分析

第6章适应大环境的交易策略

第7章成功交易系统的六个关键

第三部分理解系统的关键部分 第8章利用方案高潮启动你的系统

第9章人市或市场时机选择

第10章知道何时收手：如何保护你的资本

第11章如何获利

第四部分沉着应对 第12章每个人都有钱赚

第13章评估你的系统

第14章确定头寸规模：实现目标的关键

第15章结论

学会花钱

第一章一流投资家的判断和主妇相同——价值和价格

第二章不懂房地产，也能三分钟估算房子的价值——价值和现金流量

第三章工龄资历是新社员的希望——时间及其影响

第四章钱包里的“歪曲硬币”——概率的错觉

第五章明知不可能还一直买彩票的理由——判断的习惯

第六章拉面馆和法国餐馆，哪一个价值更高——风险和回报

第七章蚂蚁和蟋蟀，谁的生活更好——绕道的价值

亲密关系的购买

谈钱不伤感情

小狗钱钱

第一章白 {MOD}的拉布拉多犬

第二章梦想储蓄罐和梦想相册

第三章达瑞，一个很会挣钱的男孩

第四章堂兄的挣钱之道

第五章钱钱以前的主人

第六章爸爸妈妈犯下的错误

第七章在金先生家

第八章陶穆太太

第九章冒险经历

第十章在地下室里

第十一章爸爸妈妈不明白

第十二章陶穆太太归来

第十三章巨大的危机

第十四章投资俱乐部

第十五章演

第十六章俱乐部的投资行动

第十七章爷爷奶奶害怕风险

第十八章大冒险的结局

自力更生——写给成年人的后记

百万富翁快车道

四个要素 路线图 人行道 即时满足，及时行乐

当期消费掉（而不是投资）

慢车道 安分守己的工作

快车道 时间最宝贵

债务可以建立生钱系统 杠杆效应

终身学习 前瞻者

创造新事物 创新者

从消费者变成生产者 创业？--开公司 自己管理这家公司

自己当股东，委托职业经理人管理 投资股票

提供服务，满足大众某种需求

要有较高的准入门槛 了解自己独有的优势

要可控 自己掌控核心科技，包括品牌

要有规模

被动收入 不工作也能产生的收入

这种创业一定不是需要你本人消耗大量时间精力的项目

既然没有时间的投入，那就是智慧的投入

租赁行业 房东，出售版权

互联网技术，软件

创作内容行业 例如写书

分发行业 雁过拔毛型

加盟型

人力资源

斜杠青年

特征 增长空间不受限制，未来想象空间巨大

自己有一定的可控性，不是完全凭运气，例如彩票

了解大众的想法 利用大众的想法，顺势而为

避免随波逐流，逆向思维

车

路

速度

财务自由之路： 7年内赚到你的第一个1000万博德舍费尔

第一章你真正想要的是什么 变得富有的机会如何

特殊的经历造就了我们

仅有决心是不够的

我们的价值观和目标必须一致

乐观主义和自信

你处于什么样的状态中

金钱是善物

生活的5个领域

优化自己还是削弱自己

规划是关键

第二章责任意味着什么 责任

你对这本书的反应如何

“是别人的错”

后果和错误

你能掌控自己的未来

承担责任，拓宽你的可控领域

没有责任的生活会更轻松吗

为了改善你的财务状况而承担责任

第三章100万欧元是难以企及的奇迹吗 发生变化的5个层次

奇迹发生于5个层次之上

要创造奇迹，你需要勇气

没有哪个奇迹的发生不需要冒险

你真的需要好运吗

好运是如何产生的

创造奇迹容易吗

第四章为什么没有更多的人变得富有 穷人对财富没有明确定义

穷人的财富目标摇摆不定

穷人从不将财富看成绝对必需品

穷人做不到坚持到底

穷人不去承担责任

穷人不准备付出110％的努力

穷人缺少一个好的教练

穷人只关注自己的劣势

第五章你关于金钱的真实想法是什么

第六章债务

第七章如何增加自己的收入

第八章储蓄——支付自己

第九章复利的奇迹

第十章你为什么必须饲养金钱

第十一章投资者和股民应遵从的原则

第十二章财务保障、财务安全和财务自己

第十三章教练和专家网络

第十四章你可以播种金钱

财富自由之路 李笑来

基本概念 1.你知道自己的未来是什么样子的吗？001

2.你知道那条曲线究竟是什么吗？-复利曲线

3.究竟什么是“财富自由”？012

4.起步时最重要的是什么？016 40速成

商业模式 5.你认真考虑过自己的商业模式吗？023 48最好的个人商业模式

6.如何优化第一种个人商业模式？027 32做个正常的时间买卖人 一份时间出售一次

7.如何启动第二种个人商业模式？035 47做个精明的时间买卖人 一份时间出售多次

8.如何优化第三种个人商业模式？041 2付费就是捡便宜 买他人时间再卖出去

自我认知 9.你升级过自己的操作系统吗？概念、价值观、方法论

10.你所拥有的最宝贵的财富究竟是什么？051 1注意力

11.有没有提高注意力使用效率的科学方法？059 10提高元认知：刻意练习

12.为了不断升级操作系统，你最需要具备什么能力？067 9最重要的能力：元认知

13.你的人生中最沉重的枷锁是什么？072 3人生枷锁

14.你活在哪里？过去，当下，还是未来？076 4生活的根基

15.活在未来的最朴素的方法是什么？做正确的事，逻辑 5贵人：遇到贵人的科学方法

16.做得正确就会有好结果吗？088 17正确本身的价值

17.你的世界究竟是活的还是死的？094 14这个世界是有生命的

18.你为什么看不到别人的好？099 16看得见别人的好才能新生

19.你知道自己有个所有人都有的恶习必须戒掉吗？105 15彻底戒掉你的抱怨

20.究竟是什么在决定你的命运？110 18

21.究竟是什么在决定你的自驱动力？115 19

22.你有没有想过究竟什么是落后？126 7落后

23.从平庸走向卓越的最佳策略是什么？131 8多维竞争

24.究竟是什么在决定你的价格（估值）？137 34什么决定你的价格

25.我是如何生生错过一次升级机会的？143 13错过 不感兴趣没有关系容易错过

26.有没有一定能让自己不错过升级机会的办法？148镜像神经元、模仿

27.你天天刷牙吗？又，我为什么要问这个奇怪的问题？154-成长型思维

28.你想不想要一个人生的“作弊器”？158 44学习能力

29.再送你一把万能钥匙你要不要？166 11万能钥匙

30.把“坚持”这个概念从你的操作系统中删掉行不行？170 12坚持VS半途而废

31.你生命中最值得拼死守护的究竟是什么？174 41希望

投资 32.你知道投资领域实际上是另外一个镜像的世界吗？180 46镜像世界

33.为什么就算有钱也不一定有资本？185 6你到底有没有资本

34.你真的没有投资机会吗？191 23

35.别闹—没有钱能不能开始投资？201 24开始投资的条件是什么

36.傻了吧—你以为投资是靠冒险赚钱的吗？206 21投资的刚需是避险

37.为什么绝大多数人会“脑子一热就押上全部”？216 28全部押上

38.“早知道”就能赚到更多的钱吗？223 27先发优势

39.为什么没有人能准确预测市场价格的短期走向？229 25预策

40.10分钟教会你判断趋势，你信不信？235 45投资界最基本的技能

41.简单安全的投资策略是什么？243 29定投

42.如何提高你的选择质量？249 35关于选择的方法论

43.无论是创业还是投资，你必须了解的概念是哪一个？255 成长率：关于创业的选择

44.你的“长期”究竟有多长？261 30长期

45.年轻人是否应该“不那么看重金钱”？不应该

46.如何才能练就融会贯通的能力？274 38知识究竟是什么

47.人生的终极问题到底是什么？281 49终极问题

48.执行力差的根源究竟在哪里？288 52我们重新认识了执行力

49.如果真正让你赚到钱的不是知识，那究竟是什么？-认知差异 43做到：认知升级最重要的工具

50.为什么“共同成长”才是最好的出路？朋友

其他 尾记：如何成为一个更幸福的人？314 20认识、选择、培养正确的刚需

22差异：尊重资本量级的差异

26贪婪和诱惑：我能赚更多吗

31如何做到双倍薪水

33写作：一定学会写作

37提高成长率的方法论

39如何提高智商

42鼓励：成为配得上希望的那个人

50原则：为什么你在关键时刻总是选错

51提问：如何得到满意的好答案

99%的人一看就会的理财书

李璞像高净值人群一样管钱

《巴比伦最富有的人》

香帅中国财富报告25讲

CFP,AFP

金融理财概述 1.1 金融理财的概念

1.2 金融理财的意义与价值

1.3 金融理财的流程

CFP制度 2.1 CFP制度的发展沿革

2.2 中国金融理财师制度的建立与发展

2.3 成为CFP的路径

2.4 4E认证体系

2.5 职业道德准则

2.6 执业操作准则

2.7 纪律处分办法

2.8 CFP商标的保护和使用

金融理财与法律 法律基础知识 3.1.1 中国的法律体系

3.1.2 民事法律关系的主体：自然人、法人和其他经济组织

3.1.3 理财涉及的客体权利

财产权与人身权

共有财产制度

无形财产：知识产权

债权

金融理财师与客户之间的法律关系 3.2.1 代理、委托与信托

3.2.2 行纪与居间

合同法 3.3.1 合同的法律特征

3.3.2 合同的订立：要约及承诺

3.3.3 合同的效力及生效要件

3.3.4 无效合同、可变更或可撤销的合同、效力待定合同

3.3.5 合同不成立、无效被撤销或不被追认的法律后果

3.3.6 违约责任与承担违约责任的方式

继承法 3.4.1 中国财产继承的形式

3.4.2 法定继承

3.4.3 遗嘱的形式及有效要件

民事法律责任 3.5.1 法律权利、法律义务与法律责任

3.5.2 民事法律责任的分类与归责原则

3.5.3 纠纷的解决：调解、仲裁与诉讼

经济学基础知识 基本的供求模型 4.1.1 需求、需求函数、需求曲线

4.1.2 供给、供给函数、供给曲线

4.1.3 供求均衡、供求定理

宏观经济变量 4.2.1 国内生产总值及其统计方法

4.2.2 其它宏观经济指标

宏观经济政策 4.3.1 货币政策工具及其作用

4.3.2 财政政策工具及其作用

4.4 通货膨胀

国际收支与汇率 4.5.1 国际收支账户：定义、分类和记账原则

4.5.3 汇率、汇率标价方法和汇率制度

4.5.4 汇率决定的供求分析

4.5.5 新的人民币汇率形成机制

金融机构功能与监管 金融体系和金融市场概述 5.1.1 金融市场的两种融资渠道

5.1.2 金融市场参与者及其角 {MOD}

5.1.3 金融市场的融资工具

中国金融机构的主要功能 5.2.1 中央银行及其功能

5.2.2 银行业金融机构及其功能

5.2.3 非银行金融机构及其功能

5.2.4 金融控股公司及其功能

金融监管 5.3.1 金融监管的定义与体系

5.3.2 金融监管法律法规

5.3.3 金融监管的主要内容

5.3.4 金融监管措施和手段

5.3.5 行业自律

客户的价值取向与行为特性 家庭生命周期与个人生涯规划 6.1.1 家庭生命周期及其在金融理财上的运用

6.1.2 个人生涯规划与理财活动

人生价值取向和理财价值观 6.2.1 人生的价值取向

6.2.2 四种典型的理财价值观

6.2.3 理财价值观与产品选择

风险属性 6.3.1 客观风险承受能力

6.3.2 主观风险容忍态度

理财性格 6.4.1 对金钱的态度

6.4.2 学习类型与沟通方式

6.4.3 思考阶段及引导方式

6.4.4 理财个性与金融产品选择

货币时间价值与财务计算器操作 货币时间价值 7.1.1 现值与终值、单利与复利、现值利率因子与终值利率因子

7.1.2 年金与永续年金、期初年金与期末年金、年金现值与年金终值、永续年金的现值

7.1.3 增长型年金与增长型永续年金、增长型年金的现值与终值、增长型永续年金的现值

7.1.4 净现值与内部回报率

7.1.5 复利期间和有效利率的计算

7.1.6 连续复利

7.1.7 货币时间价值在金融理财中的应用

财务计算器操作 7.2.1 财务计算器的基本设定

7.2.2 货币时间价值操作

7.2.3 利率转换操作

7.2.4 摊销操作

7.2.5 现金流量操作

7.2.6 统计操作

7.2.7 债券操作

7.2.8 其他操作

家庭财务报表与预算编制 企业财务会计基础知识 8.1.1 会计的概念、职能、对象

8.1.2 会计要素、会计等式、会计公式

8.1.3 会计科目与账户

8.1.4 会计凭证、会计分录

8.1.5 资产、负债、所有者权益类主要会计科目

8.1.6 收入、费用、利润类主要会计科目

8.1.7 "财务报表概述：资产负债表、利润及利润分配表、

现金流量表"

家庭财务分析的基础知识 8.2.1 流量与存量

8.2.2 权责发生制与收付实现制

8.2.3 成本价值与市场价值

8.2.4 借方与贷方、借贷分录

家庭资产负债表的编制与分析 8.3.1 家庭资产负债表：科目、注意事项

8.3.2 家庭资产负债表的结构分析

8.3.3 家庭资产负债表编制

家庭收支储蓄表 8.4.1 家庭收支储蓄表：科目、注意事项

8.4.2 家庭收支储蓄表与现金流量表结构分析

8.4.3 增加家庭储蓄的着力点与方向

8.4.4 家庭收支储蓄表编制；月、年收支储蓄表编制

8.4.5 家庭储蓄运用表编制

家庭现金流量表与现金流量勾稽 8.5.1 "家庭资产负债表与家庭收支储蓄表的关系、两期比较

分析"

8.5.2 家庭现金流量表编制

8.5.3 家庭现金流量勾稽的方法、期末现金余额的计算

家庭记账的方法 8.6.1 保费的分类与记账方法

8.6.2 所得税与三险一金的记账方法

8.6.3 记账方式与记账秘诀

家庭财务比率分析 8.7.1 收支平衡点、安全边际

8.7.2 应有净值、净值成就率、财务自由度

8.7.3 资产增长率与净值增长率

8.7.4 情景分析、收入中断应有保额的计算

编制家庭预算与现金流量预估表 8.8.1 应有收入计算、编制预算的原则

8.8.2 预算的分类、年度预算与月度预算的划分

8.8.3 预算规划流程、控制方式、差异分析的注意事项

8.8.4 储蓄目标表、支出预算、预算分配表编制

8.8.5 现金流量预估表编制

8.8.6 预算的执行

居住规划与房产投资计划 购房与租房决策 9.1.1 购房与租房的优缺点、租购房决策流程与影响因素

9.1.2 年成本法

9.1.3 净现值法

购房与换房规划 9.2.1 可负担房价测算

9.2.2 房涯规划

9.2.3 换房规划：换房能力、换房步骤

9.2.4 其他购房成本、住与行的分析、二手房与期房的单价

我国的房产制度 9.3.1 中国房产制度的变革与特征

9.3.2 公房、房改房与经济适用房

9.3.3 住房公积金与住房公积金贷款

房地产投资 9.4.1 房地产移转的相关税费规定、房地产新政策

9.4.2 投资房产的优缺点、投资房地产出租的考虑因素

9.4.3 房产估价的方法—成本法、收益还原法、比较法

9.4.4 房地产需求面、供给面分析

9.4.5 房产投资的型态、方式、步骤与报酬率分析

房地产信托投资基金(REITs)

教育金规划 子女教育金需求 10.1.1 子女教育金规划的意义与价值

10.1.2 各学程教育金需求、其它教育成本

10.1.3 子女教育金现值的计算与运用、教育金规划的步骤

子女教育金的投资报酬率 10.2.1 教育投资报酬率计算、教育投资是否划算的分析

10.2.2 国外留学的成本、投资报酬率

10.3 子女教育金的特性： 负担比、注意事项与重要原则

子女教育金规划工具 10.4.1 教育金补助政策与国家助学贷款

10.4.2 教育储蓄、教育金信托、子女教育年金保险、基金定投、其他规划工具

信用与债务管理 信用的概念与信用管理 11.1.1 信用的概念和意义

11.1.2 信用的丧失及其后果

11.1.3 个人信用信息基础数据库与个人信用报告

11.1.4 信用额度与核定程序

11.1.5 信用控制指标

11.1.6 偿债规划与债务危机的处理

贷款的种类与产品特性 11.2.1 目标确定信用与目标开放信用

11.2.2 杠杆投资的净值报酬率

11.2.3 贷款用于投资的操作策略与额度规划

11.2.4 抵押与质押的区别

11.2.5 保证与连带责任保证的区别

11.2.6 住房净值贷款

11.2.7 抵利型房贷

11.2.8 倒按揭

11.2.9 气球贷

信用决策 11.3.1 融资机构的选择

11.3.2 还本计息方式与还款频率的选择

11.3.3 利率决策：固定与浮动利率、期初费用、计息期间

11.3.4 转贷决策与贷款组合方案比较

11.3.5 通货膨胀对信用决策的影响

信用卡的使用 11.4.1 银行卡的种类

11.4.2 信用卡宽限期及循环利息计算

11.4.3 合理的信用卡循环信用额度

11.4.4 减轻信用卡债务的方式

综合理财规划 综合理财规划流程 12.1.1 第一步：建立和界定与客户的关系

12.1.2 第二步：收集客户信息、了解客户的目标和期望

12.1.3 第三步：分析和评估客户当前的财务状况

12.1.4 第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案

12.1.5 第五步：执行个人理财规划方案

12.1.6 第六步：监控个人理财规划方案执行

12.2 用EXCEL表计算各类财务函数

12.3 理财规划流程中EXCEL表的综合应用

特殊生涯事件理财规划 家庭结构的转变 13.1.1 结婚案例规划重点

13.1.2 夫妻财产制度

13.1.3 离婚财产分割与子女抚养金

13.1.4 同居、不婚、丧偶、单亲家庭与临终关怀

13.2 事业发展的变化：失业与创业

13.3 居住环境的变迁：迁居计划与移民计划

13.4 保险赔付与偶然所得

13.5 特殊理财规划案例分析

理财规划综合案例分析 多目标理财规划 14.1.1 目标基准点法

14.1.2 目标并进法

14.1.3 目标顺序法

14.1.4 目标现值法与一生资产负债表

14.1.5 理财目标未能如期实现时的调整方案

个人保险规划实务 14.2.1 寿险需求规划原理

14.2.2 用生命价值法计算保险需求

14.2.3 用遗属需要法计算保险需求

14.2.4 保险需求计算方法的选择原则

14.2.5 保险规划的程序与前提假设

个人投资规划实务 14.3.1 理财目标的时间弹性与投资工具波动弹性搭配

14.3.2 理财目标、理财资源与期望报酬率

14.3.3 资金配置的考虑程序

14.3.4 一个目标一个投资工具的配置方式

理财规划案例分析 14.4.1 静态分析案例

14.4.2 动态分析案例

投资规划

风险管理与保险规划

员工福利与退休规划

税务与遗产筹划基础

矛盾统一 站在更宏观全面的角度，同时有方法（专注）的提高思考的效率

注意力在什么地方，什么层次，什么角度，如何看待一件事情，是由一个人综合素质，认知层次决定的，所以归根到底，还是要提高认知水平

矛盾统一的金钱观 节俭VS消费（稀缺VS富足）

要有钱 没有钱，就不能接触高端的产品和高品质的生活，阻碍看待世界的角度 即使头脑再聪明，也会不自信

要快乐 财富给人压力

即使不是富翁也可以支持一定水平的高消费

金钱与目标 金钱有时候可以作为更高层次目标的此产品

金钱可以作为目标之一，但不能作为唯一目标

金钱可以作为其他目标的一个实践平台和抓手

金钱与幸福，与知识的关系 有知识必然有钱 如果不够有钱，只能说明不够有知识

有钱的未必有知识 有可能是因为运气

金钱与幸福有较大的相关性

不追求财富本身，但是追求在获得财富过程中积累的智慧 叔本华：应该追求智慧而不是财富

需要花时，绝不纠结，视为投资，必取快乐。同时财务自由亦能随时保持克制的自我约束

花钱分两种，一种是消费，一种是投资。凡是没有约束的，及时的享受的都是消费。凡是延迟满足的、为了更好的未来的都是投资。只有投资是值得的，是可以积累自信的。

想买什么就买什么不需要纠结，但同时要控制好自己的欲望，减少想要的外界约束物

节省不是因为没钱，而是一种生活态度（极简）和原则，而慷慨大方则一定是要有钱

不同的金钱观要按照你的实力和境况进行调整 没钱时自然要节省一些，而有了钱就有更大的自主权，也才有这里的财富观的必须 所以还是富人好！能进行更多投资型消费，而始终不要进行挥霍性消费

目前的目标是丰富的知识和感受，如何将这种目标融合到财富创造中 实现人生目标是财务自由的高度融合

提高自己的影响力

虽然所有支出可以分为消费和投资，但是你可以努力让所有消费型支出变为投资型支出

既要足够的财富实现自由，又要主动的制造稀缺，增加难度系数，提高幸福感

如果对目前的财务状况不满意，就要改变理财的底层逻辑理念和行为

财富也是通过努力，跳出舒适区得来的，不要总想靠运气，走捷径

认清自我： 从之前的经历来看，并不是很成功

思路要灵活，这一点还比较差

对财富并没有那么执着，差不多够用就可以了 容易知足

第三章挣钱是一门手艺活：重新认识金钱 金钱是人性的放大器

你对金钱远没有那么渴望

无节制地省钱是个大坑

年轻人该拥有怎样的财富观

你的劳动很不值钱

究竟怎样才能挣到钱