你们的钱都是怎么投资运作的？

我是上班族，靠打理工资收入来获得额外理财收益。钱少就固定储蓄及提升自己，升职加薪后也积累了一部分钱后，开始投资理财，打造睡后收入。

每个上班族都是从刚步入职场薪水低开始做起，慢慢的通过努力工作获得升职加薪，有钱了同时也能够承受一定风险，开始关注投资理财，最后变成理财小能手。

我以前是怎么过来的，分成三个阶段：

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十几年前刚参加工作，一个月底薪才650元，加上加班费总共就850元，这时唯一能做的是强制储蓄，每月工资一发就固定存一年定期300元，这样一年下来就有3600元。

很多人都是等到把工资花到剩下多少存多少，也有人说等存够一万再一起去银行存个定期，结果几年了也没能存到一万块钱，也有的直接月光甚至还不够花。

因此，要杜绝此类现象就要做到强制储蓄，推迟享受，就当自己工资就那么多，时间久了你就养成了存钱的好习惯。

工作初期就像一张白纸，你想在上面涂鸦还是画一副美丽的图画，取决于你的内心。好好上班是一天，消极怠工是一天，我们为什么不选择好好工作，获得晋升。

只要获得晋升，薪水自然水涨船高，这样你就有更多的钱通过储蓄存起来。

当银行存款积累到一定数额后，我开始转为网络理财，我用的是支付宝。这时每月工资一发就转入余额宝，再通过余额宝购买定期理财产品，收益比银行存款要高些，另外也开通了基金定投也取得了不错的收益，有兴趣的朋友可以去看看我往期的问答，里面有详细介绍这边就不凑字数了。

总之，钱少有钱少的理财方法，不能以钱少为借口拒绝理财。理财是让工薪阶层获得被动收入的主要途径之一，当升职加薪到达一定瓶颈时投资理财就会为你源源不断的创造收益。

我工作的工资收入除了生活的余钱，从来不投资运作股市，也不入股做生意，只是十年前买了一套按揭住房不贵，后来小孩他觉得位置离上班远了，我卖了此房除了补助小孩买房一部分钱外，把所有余额都存银行五年期利息高。我和妻子俩退休了，退休工资已用不完。这样存在银行的钱和利息，以作有事备用金。这样比较安全可靠，无任何风险，对身心健康有好处。

价值投资

没钱的时候，想尽办法拼死拼活挣钱，很累。有钱以后，怎么让钱生钱，多些财产性收益，更累。挣钱越挣越多，而理财有风险，运作不当，本都有可能赔进去，怎么做比较好呢？

1、要有风险意识，防止掉入陷阱

最近几年，理财骗局层出不穷，有增无减，中老年人防范意识比较薄弱，被集资高回报诱惑，上当受骗血本无归的事例非常多，必须高度警惕，遇事多和家人沟通，多打几个问号，投资理财要把本金安全放在首位。

2、坚持组合投资理财，降低风险

银行定存及理财产品是最安全的理财方式，也是老年人的主要选项。中青年人理财，也必须至少考虑三分之一的比例，既安全，存取急用也方便。其余三分之二，根据各人的风险承受能力和投资理财能力考虑购买基金，或进入股市操作，一般情况下期货更难操作风险更大，还是远离比较安全。

3、抓住房地产调控变化规律，适时布局房产投资

上面两点是投资理财把握的基本原则。但要想获取稳定较高收益，从近十年情况看，投资买房属于最优选项，只要选准买入时机，基本是稳赚不赔，还有超预期的收益。

种种迹象表明，明年年初又将是一个投资买入的好时点，深圳周边惠州、东莞、中山等市，上海周边房价尚未大幅上涨的长三角城市，以及成都、武汉等一些新一线城市，均有较大的投资机会，把握得好，30%～50%的回报是有可能实现的。

总之，无论选择什么理财方式，都既要稳，又要准，一定看好了、看准了再去做，因为投资也没有后悔药可吃，损失的将是真金白银。

这个涉及到资产配置的问题

1.保险的配置

保险时防御型的产品，在身体健康的时候它的作用显示不出来。但是，当出意外来临的时候可能就能体现它的价值。普通家庭承受风险的能力很低，由此为自己和家人买一份保险是非常必要的。市场上面那么多保险，纷乱繁杂，对于普通的人来说买两种保险就行了，人身意外险和重大疾病保险。普通人重大疾病险买消费型就行，如果经济较好，储蓄型也行。

2.固定收益的投资

我们大多数人的钱都放在余额宝，余额宝底层对标的时货币基金，货币基金流动性很好。但时，货币基金的收益率很低，大该在2.3%左右。中国今年通货膨胀率都在3%，因此，如果钱长时间不用放在余额宝非常不划算的。余额宝里面有很多保险类、劵商类理财产品，一般都在4%左右。虽然收益率不算很高，相较于余额宝还是不错的。

当然，如果有人资金量在50万左右，劵商的一些高端理财产品也是能够达到5%以上的。信托产品更是可以达到8%以上。当然银行理财也行，银行理财产品一般时低于劵商的。

3.房产投资

资金量在70万左右，也可以考虑做房地产投资。投资一二线城市房产，也能给你带来不错的收益。但是，房产有一个缺点就是流动性太差，适合长期投资。如果时短期投资的话，房地产不适合。

4.股票和基金

如果有相关专业知识，可以拿出一部分钱买股票，进行股票投资。股票对于普通人来说属于高风险的投资。因此，投资股票一定要谨慎。市场上面所谓的专家，99%的都是骗子，也不要相信劵商分析员的研究报告，卖方几乎很少看空股票。如果要买股票，尽量买消费类，科技类，金融类的龙头股票。如果没有股票相关知识，你就直接买一些ETF基金，这些都是很不错的选择。

5.总结

对于普通人来说，保险是必备的。在次基础上，大部分的钱买一些固定收益类产品，少部分钱投资股市或者基金。如果资金量稍微大点，买点一二线城市的房产也是一个不错的选择。