如果进入负利率时代，银行怎样盈利？

我想题主应该是问的商业银行，比如中行，工行这些吧？应该不是问国开行等政策性银行的盈利问题。

首先我们要清楚，这个所谓的负利率时代，负利率特指的是银行存款利率为负值，而应该还没有到贷款利率为负值的地步。

中国国内目前商业银行主要的利润来源来自于存贷业务、理财产品收益等两大块，而其中存贷款业务里面的房贷收入是银行最优质，最稳定的利润来源。理财产品收益相对来说，没有存贷款业务基数大，利润量不足以支撑整个银行体系的发展。

那么我们来看，当进入负利率时代后，市场上的利率情况如何。当进入负利率时代后，银行存款业务里面，利率变为负值，比如-2%，也就是说，居民存入银行一万元，每年不仅没有利息，反而这一万每年都要减少a%，也就是200元。这意味着什么呢？这就意味着负利率政策将会倒逼居民存款流出储蓄机构，进入消费领域或者现金市场领域，这是顶层在变相推动居民或组织进行消费或者投资。

居民存款利率为负值，那么贷款利率呢？一般情况下来说，贷款利率还是正值，不会出现银行贷款1万元给你，每年还倒给你200元的现象，如果那样的话，整个市场的货币已经泛滥到恶性通胀都比不过的地步了。那么，货币也就成为了废纸，讨论利率正负就没有意义了。所以，正常情况下，贷款利率都是正值。

那我问题就来了，银行在这种负利率时代，一手存款利率为负，不仅没有资金成本，还相当于有资金利息收入。另一手贷款利率还是正值，也就意味着银行不会亏损。这么一来一回下，银行存贷款中间的息差就出来了，不说比以往正利率时代高，至少不会低到哪去。

因此，负利率时代，对于中国这类型专门靠存贷款业务生存的商业银行来说，盈利模型不会有大的变化，受影响很小。大家还是不要替银行担心了。

负利率时代简而言之就是进入了居民存款利率由于物价飞涨实际为负的一个时代。在这样一个时间段，老百姓很有可能不会把钱放在银行里，一方面有可能会增加日常消费，另一方面可能会增加其它方面的投资。同时，由于居民实际利率很低甚至为负，会使的银行的贷款利率不会太高，居民贷款的成本会降低，老百姓更乐于贷款。

对于银行来说，由于居民存款的减少，银行的可贷资金也会减少。虽然居民乐于贷款，银行可以赚取利差，但是由于居民存款减少，这种盈利方式并不可持续。所以银行必须要进行业务战略调整，甚至革命，适应这种新的变化。

首先，可以在利率浮动范围内尽可能以高利率吸收存款。

其次，开展多元化金融服务，提高金融服务水平，让客户满意。

再次，借助云计算、大数据和互联网平台，优化资源配置，降低经营成本，精准管理，精准配置，精准服务。

再次，发行股票和债券，获得更多流动资金，然后通过合理的资产配置，提高经营收益。

再次，实行大企业大客户钻石服务战略，小客户零门槛服务战略，客户服务全方位，差异化服务模式。

最后就是线上线下资源融合，同行业跨行业合作共赢。

各位朋友，有好点子好问题的，咱们一起讨论啊，别忘了邀请我啊！！！

负利率银行怎么挣钱?首先我们来看看这则新闻，丹麦第三大银行日德兰银行(Jyske)8月5日推出了世界首例负利率按揭贷款，住房贷款利率为-0.5%。8月6日，瑞士银行(UBS)宣布将对50万欧元以上的存款征收年费，就是说存款也将出现负利率。那么这个负利率到底是怎么出现的?本文一起来探讨一下。

当利率为正时，比如年利率是5%，你存100元到银行，一年后银行连本带利还给你105元。如果利率是负的，比如年利率是-5%，你存100元到银行，一年后银行只付给你95元，比你的本金还要少。

　　从历史上来看，负利率是极其罕见的现象。负利率的大规模出现是从2012年开始的。欧债危机期间，丹麦央行于2012年7月将其7天定期存单利率下调至-0.2%，首次进入负利率时代。欧洲央行自2014年6月开始实行负利率，下调隔夜存款利率至-0.1%。2014年12月，瑞士央行将超过上限的隔夜活期存款利率下调至-0.25%。2015年2月，瑞典央行将7天回购利率下调至-0.1%。2016年2月，日本央行宣布对存放在央行的部分超额准备金实施-0.1%的利率，成为亚洲首个实施负利率的国家。除了日本外，其他国家后续又调整了主要利率。8月19日，丹麦、欧元区、瑞士、瑞典的主要利率分别是-0.65%、-0.40%、-0.75%、-0.25%。

　　不同国家实施负利率的目标是不同的，主要分为两类。一是瑞典、欧元区、日本，主要是为了对抗通缩、刺激经济。欧洲央行、瑞典央行、日本央行的目标是达到2%的通胀水平。央行希望负利率引导银行将其储备以较低的利率借出去，打破信贷收缩的循环，破除银行的惜贷倾向，更多的贷款会刺激商品和服务的消费，从而导致更高的产出和向上的通胀压力。

　　二是丹麦和瑞士，主要是为了避免资本大量流入、稳定汇率。丹麦和瑞士是欧洲的小型经济体，并没有加入欧元区。在欧债危机期间，丹麦克朗和瑞士法郎被视为避险货币，大量资本的流入使得这两个币种面临很大的升值压力。丹麦央行的利率政策主要为了遏制资本流入，保持汇率的稳定，防止本币的升值。瑞士央行的货币政策目标主要是保持欧元兑瑞郎1：1.2的下限，达成2%的中长期目标通胀水平。

　　负利率的具体实施形式存在一些差异，可分为两类。一类是直接将基础利率下调至负数，如欧洲央行、瑞典央行;一类是对准备金或超额准备金收取利息，如瑞士央行、丹麦央行、日本央行。

　　负利率时代的到来意味着什么?很简单，就是钱存银行越来越不值钱，甚至还要给银行钱。假如你把钱存到了银行，存了个一年定期，年利率是1.5%，算下来月利率是0.125%，你觉得还凑合。但假设一个月的CPI就环比上了0.7%，你还那0.125%还称得上利息吗?若以当前结构性问题难以缓解的形势来推测未来，伴随着新一轮降息潮，以及配合财政手段的赤字货币化，负利率将把所有人带入一个难以逃避的新环境或新范式。在这个范式里，很多投资逻辑将不得不重新构建，很多挑战将变得更加严峻。

存贷利息差

放贷啊